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  1. 布展时间:2018年9月19日-20日 9:00-17:00
  2. 展览时间:2018年9月21日-24日 9:00-16:30
  3. 撤展时间:2018年9月24日 15:00
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                到了2050年,如今的90后也已经60岁了。如果国家的退休年龄还没有变,那么90后也到了要颐养天年的时候。当望向四周时会发现,像90后一样年过60的人已经占总人口的30%以上,老年人口总量超过4亿,其中还有9500万的80岁以上高龄老人。与此同时,生育率持续走低,供养这样的老人已经出现了困难。


         2017年的生育报告,就会明白这一切早有预兆。当2016年全面二孩政策实施之初,国家卫计委曾预测2018年将出现出生高峰,2017年出生人口的最低预测为2023.2万。但事实却表明,出生高峰在2017年就过去了,2017年全年出生人口为1723万人,比2016年还减少了63万,比卫计委的最低预测要少整整300万。


         每个时代,国家都会鼓励人们退休后发挥余热,为国家建设做贡献。2050年即将退休的90后将发现,不管是否愿意,他们也要继续发挥余热,因为他们可能是没人养老的一代人。


 


         人们通常以为,是计划生育政策让中国人不再爱生孩子。但实际上,在这项政策实施之前,中国的出生率就已经在显著下降。每个母亲生的孩子从1970年的平均将近6个,迅速下降至70年代末的2.7个。要知道在1980年左右,中国才开始推行“一孩”政策。当大家还在为人口过剩忧心忡忡时,人口红利已经濒临消失。


         今天中国是全世界生育率最低的国家之一。中国想通过开放“二胎政策”来提高生育率,但努力是徒劳的。因为大家不是不爱生二孩,而是连第一个孩子都不爱生。


         到2030年,中国65岁以上人口占比就将超过日本,成为全球人口老龄化程度最高的国家。其实衰老并不可怕,可怕的是衰老时还没变得有钱。

 

挣钱的人越来越少,要花钱的人却越来越多,2009年开始新型农村社会养老保险开始试点后,新农保养老金待遇领取人数从1044万增加到8921.8万人,中国社科院2018年发布《中国养老金精算报告》指出,养老金的收入增速已经下降到10%以内,但支出增速却在高位运行,目前累计结余增速已经下滑到5%的水平,基金备付能力相比过去5年下降1/3。未来这套养老金系统还能负担90后们退休后的生活吗?


 



            中国现行的养老金制度,从90年代建立之初就出现了问题。养老金是工作的人交钱,退休的人领钱,而最早退休的那部分人之前没有交过任何钱,国家也没有专门拿出款项来支持这一制度,这相当于一开始就有一个巨大的洞要去填补。


            今天个人帐户的绝大多数钱款事实上已用于其他目的,个人账户的不足估计高达90%,这就是“空账户”问题。中国社会科学院预测,到2023年,中国的养老金盈余将变成赤字。到2050年,预计累积赤字将达到118万亿美元,除非有重大的政策变化。


            养老金系统正在变成一个恶性循环:参与率降低使得支付当前的福利变得更加困难,这就要求个人账户进一步受到侵犯,结果导致员工对当前系统更不信任,从而进一步阻碍了参与。这倒恰巧印证了齐美尔谈到的货币哲学——货币是一种必须建立在信任关系之上的概念,如果这个体系失去了信任,就将不再有效。




 


            中国应对老龄化的其他准备也没有完成。民政部数据显示,截至2014年底,中国各类养老服务机构和设施94110个,床位577.8万张,每千名老年人拥有养老床位27.2张,想要住进养老院已经不是一个靠钱就能解决的事情了


            虽然近几年来,这些床位的数量以10%左右的速度在增长,但这个增幅显然比不过在庞大基数面前的老龄化人口的增长。更何况,“国家来养老”这条途径已经被放弃了,民政部介绍,未来的养老服务业,将以居家为基础、社区为依托、机构为补充。居家养老的意思就是,你还得住在自己家里,大部分的花销还是由自己负担,照料你的要么是家人,要么是你花钱请的护工。


            没办法,已经被逼到这一步了。如果你不是那种生病了就放弃治疗出去旅游、老了就自己了结余生的酷女孩/酷男孩,那么多挣点钱,有个能容身的房子,也许会让老年好过一些。如果世界再友好一些,可能就不需要人们那么酷了。


            年轻时付出的辛劳并不算数,能领到多少养老金,要看还有多少年轻人愿意留在这片土地上。但年轻人的使命毕竟不是补上养老金的缺口,他们总会往更好的生活去,留不下的地方就不要留了。


            不过,就算到了大城市,赚钱、理财和货币贬值都还继续是问题,对于长期理财来说,银行存钱并不是一个最优的选项,否则你就不会看到那么多存了一二十年钱变得更不值钱的新闻了。中国政府在过去10年里一直在抑制政府债券或银行存款这些“安全”投资的利率。个人银行账户的利率通常是每年2%的利息,这样低的投资回报和物价上涨、工资上涨形成对照,意味着中国的退休福利相比于平均薪资将非常低。


            谈商业养老保险其实也是一种奢侈,作为一种长期的投资理财方式,购买这类保险需要考虑的不仅是最后的总收入能够“回本”,还得看到60岁之后自己拿的钱还能不能抵得住货币贬值,保障自己的生活。成都市民1989年拿100元购买养老保险,到了2014年每月只能领1.8元,这还是已经回本的情况。富裕家庭有闲钱还可以购买,多少能有个保障,但这对中低收入家庭来说就太难了。


          一些提高生存可能的方式,对中低收入家庭也十分不友好。中高收入家庭可以买一些没有投资功能、纯消费型的短期险种,防止随便一场大病就击毁整个家庭。比如投保一些寿险、健康险,更有钱的再投保养老险、教育险。尤其是根据自己的职业、身体状况等专门选择的大病保险,关键时刻真能派上用场。但中低收入家庭常常没有这个选项。


        

           一般来讲,在购买商业保险中,意外险的保额应占到总保额的50%左右,重大疾病的保额最好每个家庭成员在10万元以上。但如果我们所有的问题都归因于没钱,那就多锻炼身体,少抽烟喝酒吧。你永远不知道国家承诺的养老金和生病的意外哪个会来,哪个先来。


                                                    


 

大连国际老龄产业博览会

展会时间:2018年9月21日-24日

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